こんにちは、金融・投資 教育コサルタントの須原光生です。
最近、ある官公庁の４９歳の公務員を対象に、６０名ずつ４日間連続で「ライフサイクルセミナー」の講師をしてきました。このセミナーは、私の体験談や自虐ネタをふんだんに組み入れて、より身近に、より前向きに、より老後への勇気が湧いたと、皆さんから大変高い評価を毎回得ているようで、１０年以上も続いています。（笑）
対象者の中には、早くも孫のいる人から、最近子どもが生まれた人、幼小中高校生から大学生・社会人の子供がいる人、子どもが生まれていない人、離婚した人・考えている人、生涯シングルの人、親を介護している人、病気を患っている人など、組織や年齢は同じでも、ひとりとひとりの家庭劇場で、違う人生ドラマが繰り広げられています。
厚生労働省の平成２８年簡易生命表で４９歳の平均余命を調べますと、男性３３年、女性３９年になり、人生ドラマは８０歳を超えるまで続くデータですが、リンダ・グラットンの著書「ＬＩＦＥ ＳＨＩＦＴ－１００年時代の人生戦略」が日本でも知られるようになり、同書によれば２００７年生まれの日本人の５割は１０７歳まで生存すると見込まれるそうで、今から約２０年後は、老後は伸びて「人生１００年」を想定しなければならないわけです。
誰しも人生ドラマが、ハッピーエンドで最終回を迎えることが共通する希望ですが、それには今以上に「心」・「身体」・「お金」も元気の使用期間を長くしていくことが必須の条件になります。特に公務員のお金の準備方法は、国が税金の優遇をしている制度を利用することです。
・５５０万円まで非課税枠がある、給料から天引きできる「財形年金貯蓄」で個人年金の準備。
・毎年１２０万円まで５年間非課税になる「ＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）」を利用した証券投資で資産形成。
・毎年４０万円まで２０年間非課税になる「つみたてＮＩＳＡ」を利用した株式投資信託による資産形成。
・掛金が全額所得控除される、「個人型確定拠出年金（ｉＤｅＣｏ）」を利用した個人年金の準備。
⓵．毎月掛金上限の１.２万円ずつ年間１４.４万円を拠出した場合、課税所得額（収入から各種所得控除を差引いた金額）が３３０万円超～６９５万円以下でしたら、４３.２００円還付される。
⓶．元本確保型や証券投資で、原則６０歳まで引き出しができない、個人年金の準備に最適。
４９歳でライフプランの意識を高め、老後の準備をしていくことは、大きな意義があります。お金に困って“四苦八苦する”と書きますが、私流では、４９歳でしっかり準備を始めなければ、“４９歳から８９歳まで苦労する”と解釈しています。準備を始めれば“極楽”つまり“５９歳から楽になる”と、宗教抜き、笑い有りで強調しておきます。
人生８０年から１００年時代へ！
まずは少しでも早い時期から国が税金の優遇をしている制度への投資を！！